소파이 테크놀로지스, 2024년 4분기 사상 최대 실적 기록

안녕하세요! 오늘은 소파이 테크놀로지스(SoFi Technologies)의 2024년 4분기 실적에 대해 분석해볼게요. 소파이는 이번 분기에 모든 주요 실적 지표에서 시장의 기대를 뛰어넘는 성과를 기록하며 강력한 성장세를 보여주었습니다. 금융 서비스부터 대출, 신용 건전성까지, 소파이가 보여준 놀라운 성과를 하나씩 살펴보겠습니다.

소파이

예상을 뛰어넘는 4분기 실적

이번 분기 소파이는 시장 기대치를 크게 웃도는 실적을 기록하며 투자자들을 놀라게 했습니다. 조정 EPS(주당순이익)는 0.05달러로 예상치인 0.04달러를 25% 초과했으며, 전년 동기 대비 무려 150% 증가했어요. 또한, 조정 순매출은 7.391억 달러로 예상치(6.741억 달러)를 상회하며 전년 대비 24%의 성장률을 보였습니다.

 

가장 눈에 띄는 부분은 순이익으로, 3.325억 달러를 기록하며 시장 예상(4,191만 달러)을 7배 이상 초과했죠. 이는 전년 대비 594% 증가라는 놀라운 성과를 보여줍니다. 이러한 성장의 중심에는 효율적인 비용 관리와 강력한 매출 증대가 자리 잡고 있습니다.

금융 서비스 부문, 압도적인 성장

소파이의 금융 서비스 부문은 이번 분기에 순매출 2.565억 달러를 기록하며 전년 대비 84%의 폭발적인 성장률을 보였습니다. 특히 비이자수익은 9.62억 달러로 전년 대비 무려 220% 증가하며 서비스의 다각화와 확장성을 입증했어요. 이와 함께 순이자수익도 1.603억 달러로 전년 대비 47% 증가하며 금융 서비스 부문 전반에서 균형 잡힌 성장을 기록했습니다. 소파이는 핀테크를 기반으로 한 개인화된 금융 솔루션을 통해 고객 경험을 강화하며 수익성을 높이고 있습니다.

 

대출 부문, 안정적인 성장과 실행력

소파이의 대출 부문도 이번 실적에서 중요한 역할을 했는데요.
순매출은 4.178억 달러로 전년 대비 18% 증가하며 안정적인 성장을 이어갔습니다.

특히 총 대출 실행액은 72억 달러로 전년 대비 66% 증가했으며, 세부적으로 살펴보면 다음과 같습니다.

• 개인 대출: 53억 달러(전년 대비 63% 증가)
• 학자금 대출: 13억 달러(전년 대비 71% 증가)

이러한 성장은 소파이가 대출 서비스를 더 넓은 고객층으로 확장하고 있음을 보여줍니다. 또한, 대출 포트폴리오의 질을 개선하면서도 수익성을 유지한 점이 인상적입니다.

신용 건전성, 연체율·대손상각률 개선

소파이는 이번 분기에 신용 건전성에서도 긍정적인 지표를 보여줬습니다.
90일 연체율은 0.55%로 전분기(0.57%) 대비 개선되었으며,
대손상각률도 3.37%로 전분기(3.52%) 대비 낮아졌습니다.

이는 소파이의 리스크 관리 능력이 더욱 강화되고 있다는 것을 나타내며, 고객 기반의 신용 질이 높아지고 있음을 보여줍니다.

2024년 전체 실적 및 2025년 가이던스

2024 회계연도 전체 실적을 보면, 소파이는 순매출 27억 달러를 기록하며 전년 대비 26% 성장했습니다. 또한 조정 EBITDA는 6.665억 달러로 전년 대비 54% 증가하며 수익성을 크게 개선했어요. 특히 순이익 4.987억 달러를 기록하며 전년의 손실(3.007억 달러)을 극복하고 흑자 전환에 성공했습니다. 2025년 가이던스에서는 더욱 강력한 성장 전망을 제시했는데요.

• 순매출: 32억~32.75억 달러(시장 예상치 31억 달러 상회)
• 조정 EBITDA: 8.45억~8.65억 달러
• GAAP EPS: 0.25~0.27달러

또한, 소파이는 2025년에 순회원 증가 280만 명을 예상하며 고객 기반 확대를 이어갈 것으로 보입니다.

소파이의 성공 비결과 향후 전망

소파이 테크놀로지스는 금융 서비스와 대출 부문에서 동시에 강력한 성과를 기록하며 핀테크 리더로서의 입지를 확고히 다졌습니다. 특히, 신용 건전성 개선과 효율적인 비용 관리가 수익성 강화로 이어졌고, 고객 중심의 서비스 혁신이 성장을 뒷받침했죠. 향후 소파이는 다음의 3가지 부면에서 기대되고 있습니다.

1. 글로벌 시장 확장을 통해 더 많은 고객을 확보하고,
2. 다양한 금융 상품을 통해 수익 구조를 다변화하며,
3. 지속적인 기술 투자로 경쟁력을 강화할 것으로 기대됩니다.

소파이 2024년 4분기 실적 한눈에 보기

주요 지표 2024년 4분기 실적 전년 대비 성장률

조정 EPS	0.05달러	+150%
조정 순매출	7.391억 달러	+24%
순이익	3.325억 달러	+594%
금융 서비스 순매출	2.565억 달러	+84%
대출 부문 순매출	4.178억 달러	+18%
90일 연체율	0.55%	개선(전분기 0.57%)
대손상각률	3.37%	개선(전분기 3.52%)

 

소파이는 실적을 통해 금융 기술 혁신의 선두주자임을 다시 한번 증명했습니다. 지속적인 성장을 이어가며 투자자들에게 긍정적인 신호를 주는 만큼, 향후 행보를 주목해보는 건 어떨까요?